Experto en jubilaciones: 1 de cada 4 trabajadores pierden la oportunidad de ‘llevarse dinero gratis'

El período de inscripciones abiertas está en marcha para muchos trabajadores estadounidenses. Y muchas personas están cometiendo un error financiero.

“Tienes que aumentar tu aporte [401(k)] y llevarte dinero gratis”, le dijo a YFi PM de Yahoo Finance Ric Edelman, presidente de Edelman Financil Solutions. “La apertura de las inscripciones te ofrece una fantástica oportunidad para reequilibrar tu cuenta”.

Las inscripciones para empleados que elijan prestaciones en el lugar de trabajo se abren el 1 de octubre y se cierran el 1 de noviembre. Unos 55 millones de trabajadores estadounidenses son prestadores activos del 401(k), según las últimas cifras del Investment Company Institute (ICI). Esta organización estima que los planes 401(k) actualmente tienen activos por valor de unos exorbitantes 5,8 billones de dólares.

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“La cantidad promedio que el trabajador promedio del país pierde en concepto de lo aportado por el empleador es 1 300 dólares”, dijo Edelman. “1 de cada 4 trabajadores no reciben la partida del empleador. No ahorran lo suficiente en el plan para calificar a esa partida. Se trata de 24 000 millones de dólares al año”.

Edelman apareció en Yahoo Finance como parte de una colaboración en curso con la campaña Funding our Future (Financiar nuestro futuro), un grupo de organizaciones que defienden una mayor seguridad para las jubilaciones de los estadounidenses.

Un empleado sostiene billetes de dólares en una oficina de cambio de divisas el 27 de agosto de 2015 (Foto: ADEK BERRY / AFP a través de Getty Images).
Un empleado sostiene billetes de dólares en una oficina de cambio de divisas el 27 de agosto de 2015 (Foto: ADEK BERRY / AFP a través de Getty Images).

El impacto del 401(k) en el “Medicare para todos”

La carrera presidencial de 2020 también pone el foco en los planes 401(k). 

La propuesta de un sistema de atención sanitaria universal de la senadora demócrata Elizabeth Warren –que reconoce un coste de unos 50 billones de dólares durante una década– confía en un impuesto del 0,1 % sobre transacciones financieras como las operaciones bursátiles para ayudar a pagarlo.

Aunque el porcentaje puede parecer pequeño, Edelman advierte que no lo es. 

“Es una gran cantidad de dinero si se tienen en cuenta los costes de operar”, sostiene Edelman. “[La propuesta de la senadora Warren] es un porcentaje altísimo de eso y reduce drásticamente los rendimientos a lo largo del tiempo. Eso es incuestionable”.

DES MOINES, IOWA – 1 DE NOVIEMBRE: la candidata presidencial del Partido Demócrata y actual senadora por Massachusetts Elizabeth Warren interviene durante la Celebración por la Libertad y la Justicia del Partido Demócrata de Iowa el 1 de noviembre de 2019 en Des Moines, Iowa (Foto de Joshua Lott / Getty Images).
DES MOINES, IOWA – 1 DE NOVIEMBRE: la candidata presidencial del Partido Demócrata y actual senadora por Massachusetts Elizabeth Warren interviene durante la Celebración por la Libertad y la Justicia del Partido Demócrata de Iowa el 1 de noviembre de 2019 en Des Moines, Iowa (Foto de Joshua Lott / Getty Images).

Como resultado de eso, Edelman cree que quien recibirá el pellizco si finalmente se aprueba el plan de la senadora Warren será la clase media.

“Estas personas están intentando ahorrar desesperadamente para su futuro… con sus 401(k) si trabajan, con los planes 403(b), o con sus cuentas IRA”, dice Edelman. “Los que poseen estas cuentas –o estas cuentas de pensiones– son predominantemente la clase media”.

Insiste: “Tenemos que mirar no solo el impacto actual, también el impacto a largo plazo”.

Nick Robertson

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